Мікрокредит – споживчий кредит розміром до однієї мінімальної заробітної плати (станом на 1 січня 2023 року, цей розмір становить 6 700 грн.).
Особливості такого кредиту:
- його можна отримати в банку, кредитній спілці або фінансовій компанії;
- строк кредитування зазвичай короткий;
- як правило, процентна ставка є фіксованою (не підлягає зміні) на весь строк кредиту;
- такий кредит можна отримати готівкою або на платіжну картку.
Звертаємо вашу увагу на те, що кредитів під 0% відсоткову ставку не буває. Тож перед тим, як брати мікрокредит, з’ясуйте:
- чи офіційно зареєстрована фінансова установа. Це можна зробити через систему НБУ;
- якими є умови договору: у ньому можуть вказати особливі умови нарахування відсотків і додаткові платні послуги;
- якою є повна відсоткова ставка для кожної з частин мікрокредиту. Річ у тому, що ті 1–2%, які показують у рекламі, – це лише вартість за день користування, а ставка за місяць може сягати 60% й більше;
- яким є графік погашення: коли та скільки потрібно платити;
- які є комісії та штрафи в разі прострочення. Пам’ятайте, що навіть декілька днів протермінування можуть призвести до великої суми штрафу;
Оскільки, проблеми та непорозуміння можуть виникнути на будь якій стадії оформлення кредиту, поговоримо окремо про кожну з них.
ВАЖЛИВО: так як кредитодавець не зобов’язаний надавати Вам паспорт споживчого кредиту, Ви маєте самостійно ознайомитись на його веб сайті з інформацією про умови кредиту.
Кредитодавець має оцінити Вашу кредитоспроможність – запитати документи для оцінки доходів тощо (при цьому кредитодавцю ЗАБОРОНЕНО стягувати плату за розгляд Вашого запиту про кредит).
На Ваш запит кредитодавець має надати Вам проєкт договору – уважно прочитайте всі його умови.
УКЛАДЕННЯ ДОГОВОРУ
Договір укладають у письмовій формі в паперовому або електронному вигляді. Ваш примірник мають передати Вам одразу ж після підписання.
ВАЖЛИВО: Ви не зобов’язані сплачувати кредитодавцю будь-які платежі, не зазначені у кредитному договорі.
Уважно ознайомтеся з інформацією щодо:
- можливих способів оплати (готівкою у відділенні, через банкомат або платіжний термінал, інтернет-банкінг тощо) та термінів зарахування коштів – ця інформація є в договорі та/або на сайті кредитодавця;
- можливих комісій (наприклад, тих, що стягують платіжні «бокси» або банк, який не є кредитодавцем) – зверніть увагу під час оплати. Це дасть Вам змогу уникнути втрат коштів за рахунок комісій та пені.
Якщо ви не встигаєте повернути кредит вчасно, то уважно прочитайте умови договору,
зокрема щодо пені та штрафів. Зверніть увагу на те, що сукупна сума неустойки (штраф, пеня) та інших платежів не може перевищувати розміру подвійної суми, одержаної Вами за таким кредитом (тобто якщо Ви отримали 3 000 грн, сума неустойки становитиме не більше 6 000 грн).
Чи можна відмовитись від договору?
Так! Позичальник має право відмовитися від договору без пояснення причин впродовж 14 днів з дня його укладення. Для цього Ви повинні письмово повідомити кредитодавця та впродовж 7 днів з дати повідомлення повернути одержані кошти і сплатити проценти за період користування ними.
Чи можна повернути кошти достроково?
Ви маєте право повернути кредит (повністю або частково) в будь-який час достроково, однак перевірте свій договір: можливо, Ви маєте спочатку повідомити кредитодавця про свій намір це зробити (наприклад, за 2 дні).
Якщо фінансовий стан погіршився, і далі немає змоги вчасно платити кредит, то Ви можете звернутися до фінансової установи та домовитись про реструктуризацію боргу. Це може бути відтермінування платежу, надання кредитних канікул і зниження розміру щомісячного платежу через подовження строку кредиту. Фінансові установи зацікавлені зберігати хороших клієнтів і йти їм назустріч.
Не ігноруйте повідомлення від банків. Для початку уважно ознайомтесь з інформацією, яку вам надіслали. Додатково перечитайте умови кредитного договору та перегляньте виписку зі свого рахунку. Це потрібно, щоб зрозуміти, які саме кошти включено до суми заборгованості.
Обов’язково зберігайте всі розрахункові документи (квитанції, чеки) протягом трьох років.
Врахуйте, що банк продовжує нарахування заборгованості після погашення кредиту. Навіть після сплати кредиту, насправді якась мінімальна сума кредитної заборгованості залишається непогашеною і на неї згодом нараховуються відсотки, штрафні санкції, також додаються витрати банку з обслуговування рахунку.
Візьміть до уваги й те, що банк може в односторонньому порядку та без повідомлення клієнта змінювати відсотки та інші платежі за договором.
Якщо Ви дізналися, що Вам нараховують борги за кредит, радимо якнайшвидше звернутися за правовою допомогою до юристів.
Адвокат АО “ІДЕАЛІСТ” рекомендує взяти з собою на юридичну консультацію відповідні документи:
⁃ кредитний договір;
⁃ банківську виписку по кредиту;
⁃ отримані ухвали суду і позовні заяви, листи банку (за наявності);
Юристи АО “ІДЕАЛІСТ” допоможуть правильно обрати спосіб захисту своїх прав та допоможуть правильно скласти заяву чи скаргу до банку (за потреби).
З повагою,
юрист практики вирішення приватних спорів
Ілона ВАСИЛЕНКО